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交行净利创进年新高,风控、理财等亮点全解读

作者:财易搜来源:网上收集 2019-04-06 23:04:41

  3月29日,交通银行(下称“交行”)发布了2018年年报,并于同日17:00举行记者发布会。交行2019年归母净利增速创三年新高,高股息、低估值的特点凸显。2018年是中国改革开放40周年,也是交行创立110周年,交行今年首要目标则是要在人才、科技、风险防控方面实现实质性突破。
  
  根据第一财经记者梳理,此次年报的亮点如下:
  
  净利增速创三年新高
  
  截至报告期末,交行资产总额达人民币95,311.71亿元,较上年末增长5.45%;全年实现净利润(归属于母公司)人民币736.30亿元,同比增长4.85%,增幅创近三年新高;实现净经营收入人民币2,130.55亿元,同比增长8.41%。
  
  平均资产回报率(ROA)同比增0.8%,平均股东权益报酬率(ROE)同比增11.36%。
  
  此次,资金板块收入同比上升了近80%,同业与市场业务板块总监涂宏也对记者表示,负债端成本下降对利润作出较大贡献,同时对利率、汇率的交易行业务收入也对全行收入贡献较大。在资产配置这块,交行地方债配置总量超1万亿元由于早前财政府设定了加40bp的利息优惠,因此也对增厚收益有一定帮助。
  
  无“外援”但资本充足率仍提升
  
  交行拨备覆盖率173.13%,创近四年新高,较上年末提升18.40个百分点。
  
  尽管早前交行公告其可转债发行事项获批,但并未正式开始行动,而在没有外源性资本补充的情况下,资本充足率较上年末提升0.37个百分点,达到14.37%,创近五年来新高。
  
  不良率连续8个季度位于1.5%左右
  
  在报告期内,交行不良率1.49%,较上年末下降0.01个百分点,连续八个季度维持在1.5%左右的水平。其中,交行逾期贷款、逾期90天以上贷款余额和占比实现“两逾双降”,余额较上年末分别减少人民币103.34亿元、135.20亿元,占比较上年末分别下降0.33、0.38个百分点。
  
  支持小微、风控是关键
  
  支持实体经济、小微企业是各大银行去年以来的终点,与此同时,风控也成了各大行的重中之重。
  
  2018年末,交行集团客户贷款余额(拨备前)较上年末增加人民币2,749.72亿元,增幅6.00%,加上收回移位再贷6,337亿元,投资地方债1,387亿元,总计投放逾万亿元支持实体经济发展。
  
  普惠金融“两增”口径贷款余额较上年末增加人民币262.80亿元,增幅29.63%,高于全部贷款平均增幅;金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元,增幅72.78%。小微贷款利率超额完成监管要求,2018年四季度定价较同年一季度下降110个基点。深化与苏宁等龙头民企的战略合作关系,推出线上优贷通、线上税融通等全线上小额信用贷款产品,有效支持了民生消费等重点领域发展。
  
  尽管交行不良持续维持较低水平,但彭纯也表示,“打好金融风险攻坚战,任何时候都不能放松,我们都天天紧绷着弦,坐在火山口。” 他也称,交行今年推动了金融风险、授信改革,要守住风控底线。
  
  深改提速、第一期薪酬激励实行
  
  作为国务院2015年批准的首家深化改革试点行,“深改”也是交行始终面临的任务。
  
  交行董事长彭纯也表示,“深改”一直在推进过程中,并有三个重点。首先是人才引擎,即交行推进干部人事制度改革。核心就是推进职业经理人制度改革,其也有两大核心。
  
  第一,由董事会、人事薪酬委员会按照市场化机制来考核三个前台业务总监,目前人事已经完成了考核;第二,参照中央企业负责人任期激励的制度,在关键族群,主要是对经营的二级机构的主要负责人,实施了首期任期激励方案,这也被交行认为是激发改革新动能重大改革。现在职业经理人的薪酬结构分为三块:基本薪酬、绩效、任期激励(目前任期为4年),目前已经实施了第一期的薪酬激励。
  
  理财子公司推进
  
  1月4日,中国农业银行、交通银行设立理财子公司也相继获批。
  
  此次,交行表示,目前正在积极做好申请开业的准备,建立完善的公司治理体系。记者获悉,交行总行理财子公司筹备领导小组召开了第一次董事会,针对申请开业的相关文件进行审定。交行表示,已经启动了理财子公司独立的IT系统建设,并将继续人员招聘工作,包括财务管理、技术开发、信息披露方面的人员。
  
  推进与汇丰在大湾区、一带一路合作
  
  香港上海汇丰银行入股交行已整整14年。“去年我们和汇丰总裁、董事长都有会晤,新时期的战略定位要进一步升级,进一步提升战略合作的融合度、影响力,为各自股东、客户、社会创造更多价值。”彭纯也表示,要把交行、汇丰战略合作打造成新时代金融业改革开放重要标杆。
  
  他也提及,未来双方会在“一带一路”倡议、粤港澳大湾区等方面深化跨境业务。同时,双方也将在金融科技、私人银行、财富管理等方面发挥各自优势,开发更具竞争力的产品。
  
  14年前,中国银行业被西方金融家评价为“技术上破产”、外资此前相继撤出几家大行,此时的汇丰拿出144.61亿元换取和其他中资行一样坏账高企的交行19.9%股权,曾经“压力山大”。交行是中国金融业对外开放的亲身参与者和直接受益者。2004年,交行引进汇丰作为境外战略投资者,在国有五大行中第一家成功引进外资。汇丰迄今为止从未减持交行股份,还多次参与交行上市后历次股权再融资计划。

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