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农村信用社:土办法带来新活力

作者:财易搜来源:网上收集 2019-04-07 13:34:22

  从建立一支人品好的信贷队伍到做深做细“信用工程”建设,再到开展全员“百日营销大走访”,这些土办法为温泉县联社带来了新活力。截至今年6月末,温泉县联社各项贷款余额8.42亿元,较年初增长11.76%,其中,涉农贷款较年初增加1.05亿元,涉农贷款户数较年初增加1340户,实现了贷款投放额与覆盖面双增长。
  
  随着新疆农村信用社迈开改革再出发的脚步,地处偏远地区的温泉县农村信用社靠着回归本源,踏踏实实深耕农村市场的经营理念,其工作成效在近期召开的新疆农信社年中工作会上受到自治区联社领导的认可。《金融时报》记者跟随自治区联社农户贷款部组织人员来到了这个人口不足8万人的小县城展开调研。
  
  人品好 为农民雪中送炭
  
  初见温泉县联社理事长许波平,他格外谦虚地说:“没有什么先进经验,我们联社靠得都是土办法。联社班子和员工大部分都是农民出身,服务农民是我们的本分。”
  
  许波平所说的土办法之一,就是建立一支人品好的信贷队伍。他告诉我们,做好农户贷款,关键是要能够一心为农民办事。因此,从基层社主任到客户经理,人品一定要过关,决不能刁难、“拿巴”农民。
  
  为此,联社狠抓了基层信贷队伍的建设,把正派的、用心的、能干的人选派到基层信用社担任主任或客户经理。班子成员以身作则,少赴饭局、多跑田间地头,对调研时吃拿卡要的人员坚决严肃处理,彻底转变了全体干部员工的服务理念。
  
  树立了这一用人标准后,基层网点的主任们将人品作为考察客户经理的第一要求。哈日布呼信用社主任程兴权对此深有感触,“每年订下的指标任务都是死的,完成要靠一个个客户经理对各家各户的一次次走访,只有品德好的工作人员才会对农户有责任心、有担当,才懂得农民的不易并愿意扑下身子和他们交流,根据农民的需求,把贷款快速放出去,安全收回来。”
  
  这样一个有“温度”的农区信贷队伍为温泉县信用社带来的是一大批“铁杆粉丝”,哈日布呼镇的种植大户姚新文就是其中之一。8月初,听说自治区联社的同志们来到镇上了解农户贷款需求,他马上来到镇上的网点和我们聊起来:“我是信用社一手扶起来的。2004年,我被信用社评为镇上的第一批信用户,当时还是县联社主任的许波平来到了我家,要把我树为守信用的典型,我去贷款不但放款快,利率还有优惠。从最早的只贷几千元,到今年贷了100万元,种4000亩地,十几年了,我一直是信用社的老客户。”
  
  更让姚新文念念不忘的是,信用社还在他最需要的时候,给予他资金以外的帮扶。还是在十几年前,正值麦收时节,他在骑摩托回家的路上发生事故,腰部受了重伤。姚新文的客户经理在知道他家暂时没有劳动力后,马上跑到邻近的团场借来清粮机,帮他及时清粮小麦,让他有了持续稳定的收入。
  
  算细账 给农户精准授信
  
  在温泉县联社,不管是领导还是员工,在不违反制度的前提下,想尽办法解决农民的需要已形成了共识。由此,联社在2017年出台了另一个土办法——把“信用工程”建设做深做细,为农民精准授信。
  
  联社主任王江林介绍说,为了让“信用工程”建设活动顺利实施,联社各社部分别成立小组,以网点主任为组长,服务村队的客户经理、村两委班子、村民代表为成员,积极对接村队驻村工作组,以驻村工作组掌握的数据为参考,以实地调查情况为依据,按《温泉县联社农户评级授信管理办法》的要求,收集影像资料和纸质文本,建立农户信用档案。
  
  各网点的工作人员对照建立的农户信用档案,在认真梳理出应授信的户数、人数的基础上,以实地对客户的个人品质、信用记录、家庭财产、家庭负债、收入水平、贷款偿还情况等信息采集综合数据为依据,特别是全面真实地将各村农户土地确权、草场确权情况采集回来,对符合信贷条件的客户进行预评级、授信。
  
  “信用社给出的授信额度并不是最终额度,”王江林解释道,“以一个养殖500只羊的大户为例,按以前可以授信几十万元,但养殖户往往没有这么高的偿贷能力。因此我们同时还要参考村两委班子以及由3至5人组成的村民代表给出的授信额度建议。将这3个数据进行对比,尽可能准确地为每户农户测算出贷款需求量,然后下发各网点,要求客户经理在此额度内发放。”查干屯格信用社主任席玉东认为,这种第三方认证的办法能有效提高授信准确度,村两委和村民代表为村里的农户打分都是“背靠背”进行的。
  
  在贷款高峰期,农民到信用社来贷款,最大的诉求是方便快捷。精准的授信额度为快速放贷打下了基础,也有效防范了风险。数据可以管两年时间,客户经理要想提高某户的额度,要给出充分的理由报联社审批,这也最大限度杜绝了发生以权谋私的可能。
  
  王江林说,通过扎实推进全县信用工程建设,摸清客户真实生产经营状况,联社做实了农牧户的建档、信用等级评定和授信额度确认等工作,不仅为全面推广农贷通业务夯实了基础,也为贷款发放、不良贷款清收、新业务拓展以及普惠金融的开展提供了有力支撑。
  
  大走访 让业务回归本源
  
  哈日布呼镇冬都布呼村的陈秀英是全县最牛的农机大户,在信用社的支持下,这几年她先后买了3台大马力拖拉机和一台价值260万元的联合收割机。
  
  听说要去陈秀英家看看她的农机具,镇网点的客户经理薛文自告奋勇开上自己的车,熟门熟路地拉着我们和陈秀英往村里驶去。一路上,小薛和陈秀英热络地聊了起来,老公孩子、庄稼收成、家长里短,各种情况他都样样清楚。
  
  管理着7个村信贷工作的小薛对我们说,人熟地熟一直是信用社的最大优势,客户经理最怕的是农户情况不清,因此一定要腿勤嘴勤,不光是贷款户,连他们的担保人的情况也都要了如指掌。
  
  在连续两年要求客户经理去农家摸第一手资料后,今年5月1日,县联社再一次采取了土办法——全员开展“百日营销大走访”活动。宣传各项业务、贷款回访检查、增存揽储营销、清收不良贷款、廉洁自律自查……100天的时间,干部员工的足迹踏遍了全县8个乡、镇、场的92个村队,同时还对92个驻村工作队进行了走访,涉及州级单位20个、县级单位31个,发放、收回调研问卷400份,采集、整理六大类工作建议。
  
  据道拉达信用社主任杨盼介绍,除了入户走访,我们还会和驻村工作队联系,利用工作队每周组织的升旗和夜校,对农户进行金融知识宣讲和业务宣传,每次确定不同的接地气的主题,农民参与积极性极高,有时计划半小时的讲座,因为不断有人提问,往往一个小时都不能结束。活动期间全联社共组织了近200场讲座。
  
  杨盼说:“活动不仅营销了业务,扩大了信用社这个品牌的影响力,对我们也是个锻炼,以前说话就脸红的客户经理,几场讲座讲下来后,也敢在州、县的领导面前讲解信用社的贡献和重要性了。最重要的是,活动是为了让我们更好地服务农户,我们都是老百姓的孩子,就是要为老百姓服务好。”
  
  虽然都是土办法,但这些土办法为温泉县农信社带来了新活力。截至今年6月末,联社各项贷款余额8.42亿元,较年初增加0.99亿元,增长11.76%;贷款总户数8586户,较年初增加2171户,较上年同期增加279户。其中,涉农贷款7.47亿元,较年初增加1.05亿元;涉农贷款户数7812户,较年初增加1340户,较上年同期增加324户;贷款投放额与覆盖面实现双增长。

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